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有房有车有存款,做资产配置却没信心,中产“破局”之路该怎么走?
2019-08-02 5305

“新中产阶级”这个词,最早接触是在看“圆桌派“这档节目。弹幕评论中显示:这档节目的受众群体是文青和新中产。

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这句话一下引起了我的共鸣,开始在心里面给自己找位置:我肯定不是文青,是新中产吗?哪类群体是新中产呢?

首先,“新中产”与西方先前鉴定的中产不同;新中产依旧还是工薪族;至于标准,在所生活的城市有一套80平以上的房子,有辆10万以上的车,文化水平比较高,有空闲时间旅游、健身,有生活格局”,就是物资和精神都要达到一个水平线上,这就可以算是新中产了吧。

其实,曾经的学霸就是新中产的主力军,无背景,借助高考和本科毕业深造,毕业后在一线城市寻找一份还不错的工作,首先落户,然后靠自己一路打拼,从无产变到有产。

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“中产”和“屌丝”的区别就是谁的负债多。新中产背负着房贷,甚至两套房的贷款,他们害怕断粮,害怕工作的变换,尤其L型的经济来临了,他们更犹如走钢丝;一旦哪一步规划不到位,就会损失惨重。

为了保住自己好不容易争取下来的社会地位,“学霸”们纷纷思考和学习,寻求各种资产保全和资产增值方式。

1.第一步,规避风险

保全资产第一步就是规避风险,减少在风险中损失。

如果中国经济增速继续放缓,加上极大概率会遭遇的通胀压力,未来中国会经历一个糟糕的时期——滞胀年代。滞胀意味着收入降低、支出上涨和就业率挑战。这使得中产们不得不从盲目的自信里回过神来,仔细省视自己的风险承受能力与资产配置是否匹配。

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2.“房住不炒”,

做好家庭资产保全

在激进投资的账户外,中产需要多关注保命的杠杆账户和家庭资产压舱石的保本增值账户,从进攻的姿态转为更加关注防守。

目前在股市和楼市上一夜暴富的神话已成过去式,加上过去一年里各种投资渠道雷声隆隆,从P2P跑路、私募股权基金踩雷、信托理财打破刚兑、货币基金持续降低收益……过去一些可能被大家忽略或者看不上眼的理财方式,开始重新回到时代舞台的中央。

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▲标准普尔家庭资产配置图

3.关注重疾险

目前中国重大疾病的发病趋势。其中提到两个重要指标,是重症发病年龄越来越低,而女性高发的态势居高不下。

对于重大疾病的风险,社会医疗保险只能分担一小部分开支,必须搭建足够的健康保障组合,才能防止中产因病致贫。

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4.养儿不防老,资产才防老

国债、保本分红型保险的理性、防守、无风险特性,在现金为王的滞胀年代,将开始获得一个重要的资产配置地位。

中产除了要关注子女教育金的大笔开支外,还要关注自身未来的养老金缺口。寄望于目前的养老金体系,显然不是一个理性的选择,加上经济增速持续降低对养老金缺口的压力,大家可能必须配置商业养老保险,才能够让自己的养老生活维持体面,或者说不至于窘迫。

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有中产家庭曾经总结:“中产到破产之间只有一个暑假”。这话虽然夸张,却显得焦虑无比。

当你还不足以承担昂贵的学区房,在目前经济态势下, 能做的也就主要是“去杠杆来保全资产” 来筑起家庭防线, 当风险来临时,能够从容面对。当想要孩子至少和你一样在这个阶层,那也请早些为孩子的未来多做打算吧。

我的分享,是不是对你也有启发呢?如果有想法,欢迎一起探讨,我将尽我努力从专业视角给大家分析出最合适的解决办法。