中国外汇交易监管之网越收越紧!
据新华社报道，最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，规定非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。
新发布的解释规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。有以下两个需要注意的点：
1.非法买卖外汇行为包括哪些?
•在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇，如各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党”;
•变相买卖外汇，在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。例如：换汇公司收取客人的外币现金，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入客人指定的收款账户。
2.情节严重的界限是什么?
非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：非法经营数额在五百万元以上的;违法所得数额在十万元以上的。
具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：非法经营数额在二千五百万元以上的;违法所得数额在五十万元以上的。
情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪，但量刑会有轻重的分别。还要注意，非法交易总额和非法获利是可以累计的，哪怕一天只做一单，一单只做1万人民币，但做了500笔，累计超过500万人民币的总额，或者提前完成10万元人民币的获利，都可以被认定为刑事犯罪。
另外必须提醒的是2019年1月1日起，个人交易5万人民币、转账20万人民币以上将被央行直接监管。监管范围除了银行，还包括支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。
个人或企业满足如下条件的交易将被认定为可疑交易：
•短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;
•资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;
•资金收付流向与企业经营范围明显不符;
•企业日常收付与企业经营特点明显不符;
•周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;
•相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;
•长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付;
•短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;
•存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;
•个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;
•与走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付;
•频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付;
•有意化整为零，逃避大额支付交易监测。
今后，我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控……最后提醒大家，华人在海外难免会遇到换汇问题，从现在开始，一定要注意遵守相关规定，走合法的交易途径，千万不要有侥幸心理，否则很可能后悔莫及。
